Как заработать деньги с минимальными вложениями? Куда их вложить, чтобы получать пассивный ежемесячный доход – ТОП-5 способа инвестирования

kak-zarabotat-dengi-s-minimalnymi-vlozheniyami

Было бы хорошо жить в свое удовольствие. Много путешествовать по стране и миру. Заниматься своим любимым делом. Больше проводить времени с семьей. А всего то и нужно, чтобы деньги поступали бы на счет каждый месяц и покрывали все эти расходы. А что делать, если сейчас нет таких денег? Как заработать деньги с минимальными вложениями?

В статье узнаете:

  1. Подводные камни инвестиций
  2. ТОП-5 правил грамотного инвестирования
  3. На чем можно заработать деньги
  4. Как заработать деньги с минимальными вложениями
  5. Поле чудес или не все инвестиции одинаково выгодны

Заработать деньги с минимальными вложениями можно с помощью различных инструментов. Это и ПАММ счета, и фондовый рынок, и форекс и многие другие. Главное досконально изучить и понимать конкретный инструмент, который планируем использовать и всегда проявлять осторожность и благоразумие. В данной статье рассмотрим инструменты, которые позволяют зарабатывать без нашего активного участия, то есть в пассивном режиме. А для начала давайте разберемся с основами инвестирования.

Подводные камни инвестиций

Для того, чтобы правильно и гармонично взаимодействовать с деньгами и, тем более, привлекать их в свою жизнь, необходимо развивать в себе денежные навыки. Существует 7 таких навыков. Развитие этих способностей поможет в достижении финансовой свободы. К денежным навыкам относятся:

  1. Ценить
  2. Распоряжаться
  3. Сберегать
  4. Инвестировать
  5. Зарабатывать
  6. Защищать
  7. Делиться

Три первых навыка составляют основу финансового успеха. Они все важны. Когда отсутствует хотя бы один из них, остальные не принесут пользы. Все денежные навыки связаны между собой. Когда мы не умеем ценить деньги, нам не хватает желания для управления ими. Когда мы не хотим управлять деньгами, мы не способны сберечь их. Без навыка сберегать сложно создать излишек денег, который могли бы инвестировать. Без знаний об инвестициях, трудно создать достойный заработок. Когда нет денег, то и защищать нечего. Соответственно, и поделиться с другими будет нечем.

Для развития навыка Цени нужно повышать и свою финансовую грамотность. В развитии навыков Распоряжайся и Сберегай хорошо помогает ведение семейного или личного бюджета.

Далее в статье рассмотрим, как развивать в себе следующие денежные навыки, а именно Инвестировать и Зарабатывать. Прежде, чем начинать вкладывать свои деньги, нужно разобраться со своими задолженностями и избавиться от плохих долгов.

Более подробно о хороших и плохих долгах читайте в статье (ссылка откроется в новом окне).

Существует 4 основных правила, которые помогут избавиться от долгов:

— перестать использовать кредитные карты, в случае наличия просроченной задолженности по ним.

— рефинансировать кредит, чтобы платеж по кредиту был как можно меньше.

— начать вести личный или семейный бюджет. 50% остающихся денег, после распределения по статьям расходов, нужно откладывать. Остальные 50% направлять на досрочное погашение кредитов.

— начать контролировать свои спонтанные траты. Можно, к примеру, вложить записку: «А это точно нужно?», в свой портмоне.

Более подробно о том, как пользоваться кредитными картами и зарабатывать при этом читайте в статье (ссылка откроется в новом окне).

Магия этих правил в том, что в момент, когда будет погашен последний кредит, у вас на руках будут деньги для инвестиций. А, пока идет процесс избавления от долгов и/или накопления денежных средств, нужно изучить вопрос инвестирования.

kak-zarabotat-dengi
счастье

Основы инвестирования

Любые инвестиции неразрывно связаны с риском потери вложенных денег. Об этом нужно помнить всегда! Поэтому, настоятельно, рекомендуем не вкладывать свои последние деньги, особенно, брать их в долг для этих целей.

Принято считать, что риск в инвестициях пропорционально связан с доходом, то есть чем выше риск, тем выше и доходность, или чем ниже риск, тем ниже доходность.

Например, облигации федерального займа являются низкорисковым инструментом, так как их выпускает государство. Соответственно, и доходность по ним не высокая 5-7% годовых. Многие инвесторы покупают их, как защитный инструмент.

Поэтому, совершая вложение денег в какой-либо проект с целью инвестирования, необходимо в первую очередь оценить уровень риска и проработать алгоритм выхода из сделки. Другими словами, нужно максимально защититься от потерь. А уж потом, работать над повышением доходности.

Ключевыми параметрами при оценке инвестиций являются:

— риск – размер убытка, который может понести инвестор;

— доходность – потенциальный размер прибыли, которую может получить инвестор;

— срок окупаемости – промежуток времени, через который инвестор получит обратно все свои вложенные средства;

— минимальная сумма инвестирования – минимальная сумма, которую можно вложить в конкретный проект или сделку.

Одним из способов защититься от потерь в инвестициях является диверсификация своих вложений. То есть, увеличение количества инвестиционных проектов.

К примеру, у нас есть 300’000,00 рублей. Мы можем вложить всю сумму в один проект или в три проекта по 100’000,00 рублей. В первом случае, риску убытка существенно выше. Ведь при неудаче проекта мы теряем всю сумму. Во втором случае, даже при провале двух проектов, мы продолжим получать прибыль от третьего проекта.

По подобному принципу действуют венчурные фонды, которые вкладывают деньги в большое количество стартапов. Большинство из которых, на практике, оказываются провальными. По части из них фонды выходят в ноль. И только несколько проектов оказываются успешными и прибыль от них многократно перекрывает все вложения.

Пассивный или активный доход?

Нужно понимать, что пассивный доход имеет меньший размер доходности, чем активный. Другими словами, чем больше мы вовлекаемся в процесс создания денег, тем больший доход получаем.

Например, предположим, что у нас есть квартира, которую мы планируем сдавать. Для этого нам нужно привести квартиру в порядок. Затем заняться поиском арендаторов и производить показы квартиры. После того, как договоримся о сдаче, подготовить договор аренды. Далее, каждый месяц собирать показания счетчиков и производить оплату коммунальных услуг или контролировать оплату арендаторами. Это активный процесс сдачи квартиры.

Альтернативный вариант, сдача квартиры в управление организации или сервису, который возьмет все рутинные вопросы на себя. Мы же будем получать ежемесячно арендную плату за вычетом определенного процента за их услуги.

пассивный доход
пассивный или активный доход?

Поэтому нужно заранее решить для себя, какой источник дохода предпочтительней.

Золотые правила грамотного инвестирования — ТОП-5 советов

Как уже было сказано ранее, за прирост личного капитала отвечают денежные навыки Инвестируй и Зарабатывай. Успешному развитию этих навыков будут способствовать следующие принципы:

  1. Не храним все яйца в одной корзине. То есть нам нужно избегать вкладывания всех своих денег в один инвестиционный инструмент. Так как, в этом случае, риск понести убытки существенно возрастает. Грамотней будет распределить всю сумму между несколькими инвестициями. К примеру, можно разделить всю сумму на 4 части и инвестировать их в облигации, акции, недвижимость и в новый бизнес или любой другой инвестиционный инструмент, согласно нашего плана.

В случае, когда денег очень мало, подумайте об открытии своего дела.

  1. Большую часть своих денежных средств вкладываем в консервативные инструменты, которые подвержены минимальному риску потери своей стоимости. Одним из таких инструментов может стать арендная недвижимость или облигации. Стоит помнить, что риск – это основной показатель, о котором нужно думать! Высокорисковые инструменты тоже могут быть в нашем портфеле, но их доля должна быть небольшой, и мы должны быть готовы их полностью потерять.

Пред тем, как заниматься высокорисковыми инвестициями (форекс, биткоины, фьючерсы, опционы и так далее), их нужно досконально изучить и понимать их суть. При необходимости пройти необходимое обучение у проверенного брокера.

  1. Создаем финансовую подушку безопасности или заначку, которая должна покрывать все наши расходы на протяжении 3-6 месяцев в случае потери основного источника дохода. Наличие этих денежных средств позволит пережить неблагоприятные времена, найти новый источник основного дохода и, что не менее важно, позволит сберечь наши существующие активы и не распродать их.

Более подробно о создании подушки безопасности читайте в статье (ссылка откроется в новом окне).

  1. При инвестировании ориентируемся на создании актива, то есть того, что приносит нам пассивный доход. Это может быть арендная недвижимость, облигации, дивидендные акции и так далее. Это позволит получать доход всегда, даже когда перестанем работать.
  2. Максимально подробно изучаем компанию или инструмент, в которую планируем вкладывать деньги. Необходимо убедиться, что это настоящая и действующая организация, а не мошенники.

При принятии решения об инвестиции в какой-либо бизнес рекомендуется:

  1. Проверить сайт компании. Как давно зарегистрирован и на кого. Благо в интернете есть много ресурсов для этого. Например, ресурс whois.com.
  2. Получить технико-экономическое обоснование или финансовую модель проекта.
  3. Проанализировать рынок, чтобы понять реалистичные ли цифры в модели.
  4. Изучить финансовую историю компании. Обратить внимание, как работают с кассовыми разрывами или, как справляются с сезонными спадами продаж.
  5. Посмотреть информацию по собственникам компании, ее руководителям. Вот тут возможны сюрпризы, вроде недвижимости в других странах или семьи, которая живет за границей последние несколько лет после неудачного проекта. Или уголовное дело о мошенничестве в прошлом, и переезд после условного освобождения за границу

При возникновении малейшего сомнения на любом из этапов, лучше отказаться от данной инвестиции.

во что инвестировать
анализ инвестиций

Также стоит помнить о трех основополагающих правилах выгодного инвестирования. Инвестиции должны: быть надежны, приносить доход и просты в управлении.

На чем можно заработать деньги

Теперь самое время разобраться, как заработать деньги с минимальными вложениями.

Способов, как можно заработать деньги множество и в интернете представлено большое количество информации на эту тему. Предлагаем рассмотреть варианты, которые позволяют зарабатывать деньги в пассивном режиме. То есть, при нашем минимальном участии.

Для создания пассивных или резидуальных источников дохода требуются деньги. Поэтому нужно контролировать существующие денежные потоки. Лучший инструмент для этого – семейный или личный бюджет. Правильно составленный семейный бюджет позволит нам скопить необходимые средства для инвестирования и создания пассивных источников дохода.

1-й способ – банковские вклады

Это наиболее простой и распространённый способ. Банковский депозит или накопительный счет относится к консервативному инструменту. К сожалению, этот способ позволяет сохранить деньги и, в лучшем случае, защитить их от инфляции, но не приумножить сбережения.

Доходность данного способа составляет всего 4-6% в зависимости от банка и имеет тенденцию к снижению. Лучше выбирать накопительные счета с ежемесячной капитализацией. То есть выплаты процентов по вкладу будут совершаться каждый месяц. Эти счета позволяют совершать приходно-расходных операций. При этом начисленные проценты сохраняются.

Нужно помнить, что гарантия защиты вклада распространяется на сумму в 1’400’000,00 рублей. Также с 2021 года будет взыматься дополнительный налог 13% с дохода по всем вкладам с суммы превышающей 1’000’000,00 рублей. По этой причине, держать большие суммы становится не интересно, т.к. итоговый доход по вкладам будет еще меньше, чем 4-6%.

Таким образом, размещать на накопительных счетах целесообразно средства защитного фонда или, другими словами, подушки безопасности. А также деньги на наши ежедневные расходы.

Более подробно о том, как вести семейный бюджет, читайте в статье (ссылка откроется в новом окне).

2-й способ – бумажные активы

Следующим источником заработка можно назвать инвестиции на фондовом рынке. К ним относятся облигации, акции, ПИФы, ETF и другие. Заработать на данных инструментах можно, как за счет роста их стоимости, так и за счет получения дивидендов, купонов. Стандартно дивиденды и купоны по облигациям выплачиваются 1-2 раза в год. Инвестировать в данные инструменты можно от 1000 рублей.

kak-zarabotat-dengi-s-minimalnymi-vlozheniyami
фондовый рынок

Это более рисковый способ, чем предыдущий. Поэтому нужно ответственно подойти к выбору активов для инвестирования. А лучше пройти обучение у надежного брокера (БКС, Финам и другие).

Также стоит помнить, что с полученной прибыли необходимо оплатить налог 13%. Большинство брокеров являются налоговым агентом и самостоятельно удерживают с инвестора этот налог.

Кроме того, начиная с 2020 года все инвесторы разделяются на 2 типа: квалифицированный и неквалифицированный. Это разделение определяет доступ к типу инвестиционных инструментов и размер допустимых ежегодных вложений. Так, неквалифицированный инвестор не может инвестировать более 600’000,00 рублей в год.

3-й способ – долговые активы

Также можно заработать и на кредитовании других людей или организаций. Сейчас появляется все больше платформ, которые позволяют сделать это более просто и легко.

Это также рисковый способ, так как есть вероятность возникновения просрочек платежей. И этот вопрос нужно будет решать.

4-й способ – недвижимость

Заработок на недвижимости можно разделить на 2 вида. 1 – заработок за счет прироста стоимости актива. Т.е. купить квартиру, дом и т.д. за как можно меньшую цену, и продать через какое-то время по более высокой цене. Например, купить квартиру в новостройке на этапе котлована и продать ее после ввода дома в эксплуатацию. 2 способ – это сдача объекта недвижимости в аренду и получать за это ежемесячные выплаты.

Сдавать можно квартиру, дом, гараж, отдельное помещение и так далее. Давайте рассмотри виды аренды.

  1. Долгосрочная аренда – сдача недвижимости на большой промежуток времени, 4-5 месяцев и даже больше. По такому принципу работаю физлица, сдающие квартиру. А также юрлица, сдающие офисы, складские помещения и т.д.
  2. Краткосрочная аренда – сдача недвижимости на короткий промежуток времени 1-2 дня или даже пару часов. По такому принципу работают гостиницы, отели или физлица, сдающие квартиру посуточно или почасово. Это более доходный способ сдачи по сравнению с долгосрочной арендой и требует более активного нашего участия.

5-й способ – на ежедневных тратах

Достаточно необычный способ заработка. Он подразумевает высокую финансовую дисциплину и ведение личного или семейного бюджета.  Сейчас существует большое количество сервисов и программ, которые возвращают часть потраченных денег. Эти программы называются – кэшбэк.

Идея этого способа проста. Мы совершаем свои ежедневные, плановые траты и часть этих денег возвращается нам виде денег.

Более подробно о заработке на кэшбэке читайте в статье (ссылка откроется в новом окне).

Ловкость рук и никакого мошенничества

Один из принципов богатства звучит так: приумножай, деля. В вопросе создания дополнительного заработка, его можно интерпретировать так: чем больше небольших источников дохода у нас будет, тем более стабильным будет наш доход. Ведь пропадание одного или нескольких источников не скажется существенно на общем уровне дохода.

kak-zarabotat-dengi
как заработать деньги

Например, Николай работает менеджером в офисе и получает зарплату 50’000,00 рублей плюс квартальные премии. Никаких других источников дохода у него. Его коллеги Василий также получает 50’000,00 рублей плюс квартальные премии. Помимо этого, он сдает в аренду гараж за 4’000,00 и квартиру за 15’000,00 рублей, плюс банковский депозит приносит 5’000,00 ежемесячно. Итого он получает 24’000,00 дополнительно каждый месяц. Если из-за экономического кризиса или по другой причине их сократят, то Николай останется ни с чем и вынужден будет, через некоторое время, соглашаться на любую работу, даже с худшими условиями. У Василия ситуация же будет кардинально противоположная. У него останется ежемесячный доход в 24’000,00 и он сможет выбирать ту работу, которая его больше устроит.

Этот же принцип «приумножай, деля» может помочь нам повысить доходность наших активов.  Предположим, что у нас есть своя квартира, которую мы готовы сдавать в аренду. Как уже было рассмотрено выше, у нас есть несколько вариантов заработка на этом.

Первый вариант – сдать так как есть. То есть, сдаем полностью квартиру на длительный срок. Преимущество данного варианта в том, что мы минимально вовлечены в процесс. Нам всего то и надо, что найти клиента, сдать квартиру и получать каждый месяц арендную плату. Периодически посещая арендатора с целью проверки целостности квартиры и имущества.

Второй вариант – посуточная или почасовая сдача квартиры. Этот вариант позволяет повысить доходность на ~30% в месяц по сравнению с первым вариантом. Правда, все будет зависеть от места расположения квартиры. Плата за повышенную доходность — то наше активное участие в процессе. То есть нужно будет постоянно искать клиентов, наводить порядок в квартире и т.д.

Теперь давайте применим принцип «приумножай, деля» и создадим Третий вариант сдачи квартиры. Для этого нужно взять и разделить квартиру на несколько студий со своими удобствами и сдать каждую по-отдельности по цене чуть ниже, чем однокомнатная квартира. В итоге доходность сдачи можно увеличить на ~80%.

Например, однокомнатная квартира сдаётся по цене 20’000,00 рублей в месяц плюс коммунальные платежи 3’000,00 рублей. Итого получается 23’000,00 рублей. Теперь давайте разделим эту квартиру на 2 студии, в каждой из которых будет свой санузел. Сдавать каждую студию будем по 17-18’000,00 рублей в месяц. Коммунальные платежи будем делить между арендаторами, то есть получается 1’500 рублей с каждой студии. Итого с этой же квартиры будем получать 38’000,00 рублей, вместе с коммунальными платежами.

Для арендаторов это тоже выгодно, так как им нужно платить всего 19’500,00 рублей в месяц вместо 23’000,00.

Как заработать деньги с минимальными вложениями

Давайте рассмотрим, куда же можно вложить небольшие средства для создания капитала и пассивных источников дохода.

kak-zarabotat-dengi-s-minimalnymi-vlozheniyami
как заработать деньги с минимальными вложениями

При наличии свободных денежных средств в размере от 10’000,00 рублей

Банковские вклады

Это самый консервативный и проверенный вариант. Он позволит начать копить деньги для дальнейшего инвестирования. К сожалению, доходность по вкладам только снижается в последнее время и сейчас редко превышает 4-6% годовых.

Тем не менее, это хороший вариант для хранения своей «подушки безопасности» и средств на ежедневные потребности. Многие банки предлагаю накопительные счета, по которым допускаются приходно-расходные операции.

Также стоит помнить, что риск потерять эти деньги минимален. Большинство вкладов застрахованы государством на сумму 1,4 млн рублей.

Фондовый рынок

Этот вариант для тех, кто не готов мириться с минимальной доходностью. Возможность заработать здесь значительно выше, в прочем, как и потерять. Вкладывать деньги в фондовый рынок нужно на долгий срок, на несколько лет. Это позволит минимизировать риск потери денежных средств.

Для новичков лучше присмотреться к ETF. Это биржевые инвестиционные фонды, которые формируют портфель из ценных бумаг по определенному принципу. Портфели могут включать акции компаний, как определённой отрасли, так и всей страны. Таким образом, купив акции фонда мы вкладываем деньги в целую отрасль или экономику конкретной страны.

При наличии свободных денежных средств в размере от 150’000,00 рублей

Драгоценные металлы

Данный инструмент нужно рассматривать, в первую очередь, как средство защиты капитала. Заработать много на этом вряд ли получится. Тем более, нужно помнить, что при покупке реального золота придется платить налог. Также не стоит забывать о его хранении, что тоже связано с финансовыми затратами.

Целесообразней будет купить акции ETF на золото. И налоги платить не надо, и продать быстрее можно.

Партнерство

Здесь имеются ввиду не инвестиции в стартапы, а сотрудничество с небольшими, надежными бизнесами, у которых есть план развития и результаты. Это могут быть, как салоны красоты, так и кофейни или точки продажи в Торговых центрах и многое другое.

Можно встретиться с собственником и предложить ему партнерство. Главное нужно изучить потенциальный бизнес для понимания перспективности инвестиций. Наши средства могут быть истрачены на открытие новой точки, к примеру. Единственно, оставаться в стороне от бизнес-процессов не получиться, нужно будет участвовать в них. Зато вознаграждение будет достойным и существенно выше, чем банковский депозит.

Интернет заработок

Мы живем в век интернета и в нем крутятся большие деньги. И мы тоже можем заработать на этом. К примеру, можно создать доходный сайт по близкой, знакомой тематике и делиться на нем полезной информацией с другими пользователями. Такие сайты позволяют получать доход, как за счёт рекламы, так и за счёт продвижения своих продуктов или партнёрских программ.

Такие сайты можно создать с нуля, а можно и купить готовый. Например, на ресурсе Телдери можно покупать и продавать сайты. В дальнейшем, просто наполнять его контентом для привлечения посетителей.

Кредитование

Все большую популярность набирают сервисы кредитования бизнеса. Эти инвестиционные платформы позволяют физическим лицам одалживать деньги юридическим лицам и получать дополнительный доход в виде процентов за пользование деньгами. Как и в любом другом виде инвестирования, здесь есть риск, что средства не будут возвращены. Тогда придется взыскивать задолженность через суд.

Большинство сервисов помогают в этом вопросе инвестору. Поэтому нужно внимательно изучать все нюансы и тонкости сервиса, через который будем одалживать деньги. Также нужно иметь ввиду, что физлицо должно оплачивать налог 13% с получаемой прибыли. Некоторые сервисы являются налоговыми агентами и самостоятельно проводят все операции по удержанию налога с инвестора.

Выбирая платформу для заработка, нужно удостовериться, что сервис включен в реестр операторов инвестиционных платформ. Регистрация в реестре является обязательным условием согласно Федерального закона № 259-ФЗ.

credit
кредитование

При наличии свободных денежных средств в размере от 300’000,00 рублей

Искусство

Инвестиции в данный инструмент являются долгосрочными. Большая прибыль возможна только через несколько лет, а то и десятилетий. К сожалению, это достаточно затратный и рискованный инструмент. Чтобы инвестировать в искусство, нужно хорошо разбираться в нем, в его трендах и направлениях.

Коммерческая недвижимость

Существует много видов инвестиций в коммерческую недвижимость. Это и аренда складских помещений, и аренда офисов и многое другое. Наиболее надежная из всех форм инвестиций в недвижимость – это коммерческая недвижимость с продуктовым ритейлом, как основной или якорный арендатор.

Самый простой способ инвестировать в коммерческую недвижимость по коллективной схеме. На рынке представлены краудфандинговые платформы, порог входа в которые начинается с 300’000,00 рублей. Доходность по таким сделка составляет 10-12% до уплаты налога.

Поле чудес или не все инвестиции одинаково выгодны

Деньги всегда привлекали и будут привлекать непорядочных людей, которые стараются присвоить их себе. На поле инвестирования это особенно заметно. Эти люди изобретают разнообразные схемы по отъему денег мошенническими способами.

Это и создание различных фондов, по примеру «МММ», которые обещают большие проценты доходности. И всего то нужно, что вложить в него свои деньги и привлечь еще участников.

Старайтесь избегать подобные проекты. Во что еще опасно вкладывать деньги:

  1. Хранить дома под подушкой – инфляция быстро обесценит их, а деньги должны работать и приносить доход.
  2. Депозиты – не разумно хранить все свои деньги в банке. Ведь доходность по депозитам проигрывает инфляции. Значит, как и в первом случае, деньги обесцениваются. Для хранения средств на ежедневные расходы лучше использовать накопительные счета. По ним, по крайней мере, можно совершать приходно-расходные операции без потери процентов.
  3. Государственные пенсионные программы – доходность по ним ненамного выше депозитов. Соответственно, создать капитал на них не получится.
  4. Купля-продажа недвижимости – требуют хорошего понимания рынка и тенденций на нем. Высока вероятность надолго застрять в сделке. И будет ли эта сделка выгодной – большой вопрос. Приобретать недвижимость с целью сдачи в аренду лучший вариант, чем для перепродажи.
  5. Проекты или инструменты, которые не понимаете – как и говорилось ранее, необходимо досконально разобраться в инвестиции прежде, чем вкладывать в нее свои деньги. При отсутствии понимания, как работает проект, на чем строится заработок и как выйти из сделки, лучше воздержаться от проекта. Вероятность потери денег будет высокой. При необходимости, лучше нанять специалиста, которые поможет разобраться в этом вопросе.

ТОП-5 книг по развитию навыка Зарабатывай

во что инвестировать
ученье — свет

В вопросе инвестирования и создания денег, важно не стоять на месте, а постоянно развиваться и искать новые возможности. Для совершенствования своего финансового и предпринимательского мышления будут полезны книги:

  1. “Множественные источники дохода” — Роберт Аллен
  2. “Без наличного аванса” — Роберт Ален
  3. «Инвестируй и богатей» — Генрих Эрдман
  4. «Деньги. Мастер игры» — Тони Роббинс
  5. «Инвестиционные стратегии 21 века» — Фрэнк Армстронг

 

Теперь вы знаете, как заработать деньги с минимальными вложениями. Не бойтесь, главное начать действовать и ваш доход будет стремительно расти.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (9 оценок, среднее: 4,89 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *